中小企業が事業を成長させるためには、資金調達が欠かせません。その中で、銀行や金融機関からの融資を利用することは一般的な手段の一つです。しかし、融資を受けるためには「審査」を通過しなければなりません。本記事では、中小事業者の方々が融資審査に臨む際に押さえるべきポイントを、具体例を交えながら分かりやすく解説します。

1. 売上や利益の実績を示す

融資審査では、事業の収益性が重視されます。金融機関は「この会社は借りたお金を返済できるのか」を見ています。そのため、直近の売上や利益の実績が重要です。

例えば、飲食店を経営するAさんの場合を考えてみましょう。Aさんの店舗では、過去3年間の売上データをしっかり記録し、前年同期比で10%の売上増加を達成していることを示しました。このように具体的な数字を提出できると、説得力が増します。

ポイント: 売上や利益のデータをグラフや表で見やすく整理し、金融機関に提出する準備をしましょう。

2. 事業計画書の充実

融資を受ける理由やその資金の使い道を明確にすることは、審査通過の大きな鍵です。そのためには、具体的な事業計画書が必要です。

例えば、新たにオンライン販売を始めたいと考えるアパレル業者Bさんの例を見てみましょう。Bさんは、事業計画書に次のような内容を記載しました。

・資金の使い道（ECサイト構築費、広告費）

・売上予測（1年後に月商300万円を目指す）

・成長戦略（インフルエンサーとの提携やSNS活用）

このように具体性のある計画書は、審査担当者に「この事業は成功する可能性が高い」と感じさせます。

ポイント: 計画書には、具体的な数字やスケジュールを盛り込み、実現可能性をアピールしましょう。

3. 自己資金の割合

自己資金が多いほど、金融機関からの信頼は高まります。なぜなら、事業主自身がリスクを負う覚悟を示しているからです。

例えば、カフェを開業したいCさんのケースでは、開業資金500万円のうち300万円を自己資金で用意しました。この場合、金融機関も「Cさんはリスクを十分に背負っている」と判断し、残りの200万円を融資しやすくなります。

ポイント: 自己資金を可能な限り多く準備し、それを明確に伝えましょう。

4. 日頃から金融機関との関係を築く

いざ融資を申し込むときだけ金融機関に接触するのではなく、普段から関係を築いておくことも大切です。

例えば、製造業のFさんは、定期的に取引銀行に決算報告を行い、自社の状況を共有していました。その結果、融資申請時に担当者が事情をよく理解しており、スムーズに審査が進みました。

ポイント: 普段から銀行担当者と連絡を取り、信頼関係を築いておきましょう。
　
　
　
融資審査を通過するためには、事前準備が非常に重要です。本記事で紹介したポイントを押さえ、計画的に行動することで、審査通過の可能性が大きく高まります。事業をさらに成長させるために、融資を上手に活用してください。

具体的な準備方法や不安な点があれば、ぜひ専門家に相談することをおすすめします。